Кредитный аналитик чем занимается. Что должен знать кредитный аналитик

Современные организации готовы «бороться» за опытных экспертов, которые, используя метод финансового анализа, могут дать достоверную информацию о кредитоспособности физических и юридических лиц. Количество невозвращенных кредитов растет, поэтому кредиторы нуждаются в высококлассных кадрах, которые могут:

• своевременно отсеять неблагонадежных клиентов;
• определить оптимальную ставку по кредиту с учетом факторов риска;
• разработать выгодные схемы по кредитованию;
• установить максимальный и минимальный порог погашения кредита;
• проверить документацию, необходимую для выдачи займов.

Навыки и личные качества

Работодатели, требуют от соискателей умения принимать бизнес-решения, отстаивать свою точку зрения. Знание английского языка и опыт работы в финансовых организациях — необходимые условия для экспертов, которые хотят трудиться в крупных компаниях и получать высокий доход.

Обязанности

• контролировать финансовое состояние клиента;
• участвовать в подготовке внутренней отчетности;
• оценивать юридические риски;
• внедрять эффективные мероприятия по работе с проблемной задолженностью.

Положительные стороны профессии

Аналитик — это специалист, который занимается обработкой данных и составлением на их основе определенных прогнозов, аналитических таблиц, графиков, планов. По сути это тот человек, который из всего массива имеющейся информации выбирает главные моменты, анализирует и структурирует их, предоставляя данные в виде, удобном для понимания и готовом для дальнейшего использования.

Обязанности аналитика

Рабочий процесс аналитика сводится к цепочке последовательных действий. В первую очередь он получает данные и занимается их детальной проработкой, после чего составляет определенные предположения и тезисы, с помощью которых может вестись последующая работа. Далее все это дело тщательно проверяется, подкрепляясь четкими обоснованиями, проектами и методическими работами. В конечном счете, аналитик делает определенный вывод, оформляя его на бумаге в соответствующем формате и подавая на рассмотрение руководству. Во всем этом специалисту помогают специальное программное обеспечение и другие современные методы обработки данных.

На первый взгляд может показаться, что профессия аналитик очень скучна и однообразна, однако это глубокое заблуждение. Дело в том, что задачи, ставящиеся перед специалистом, никогда не повторяются с полной точностью.

Во-первых, это связано с постоянно меняющимся массивом данных. Во-вторых, данные эти зачастую принадлежат к совершенно разным областям, ведь аналитике подвергаются абсолютно все сферы человеческой жизни. Именно поэтому аналитики столь востребованы в современном обществе, которое любое событие и любую информацию стремится как можно быстрее проанализировать.

Аналитик может устроиться на работу в самые различные учреждения. Это компании, занимающиеся финансами и инвестициями, брокерские конторы, консалтинговые фирмы, банки, крупные международные корпорации. При этом только специалист делает конечный выбор: состоять в штате какого-то конкретного предприятия, либо работать с клиентами напрямую.

Требования к аналитику

Профессия аналитик очень важная, но в то же время и довольно сложная, поэтому работодатели предъявляются серьезные требования к специалистам, которых они принимают на работу. Во-первых, профессия эта в обязательном порядке требует наличия высшего образования в сферах экономики, статистики, финансов, или информационных технологий. Кроме того, специалист должен обладать хорошими аналитическими способностями, умением логически мыслить, работать с большими потоками данных. Если речь идет о работе в международной компании, то обязательным также является знание иностранного языка.

Личные качества, которые должны быть присущи аналитику: это внимательность, наблюдательность, терпение, хорошая память, умение мыслить структурно и аналитически.

Заработная плата сотрудника низового звена стартует с 400-500 долларов. С ростом обязанностей растет и доход, через 2-3 года можно претендовать на 1000-1200 долларов. Далее многое зависит от кадровой политики компании.

Не пропустите:

Плюсы и минусы профессии аналитик

Преимущества:

• размеренная работа;
• достойная оплата труда;
• широкий спектр применения профессиональных навыков;
• возможность карьерного роста и быстрого повышения зарплаты.

Недостатки:

• некоторым работа за компьютером может показаться скучной;
• при сжатых сроках — ненормированный рабочий день;
• проблемы с трудоустройством без опыта работы.

Как таковых преград в карьерной лестнице не существует. Можно занять практически любую руководящую должность в компании, зная все ее бизнес процессы изнутри. Восхождение специалиста во многом зависит от амбиций, желаний и профессиональных качеств.

Банковская сфера привлекает к себе все больше вчерашних студентов, ищущих себя в жизни. Быть частью этого мира престижно и выгодно в финансовом отношении. Неудивительно, что конкурсы на замещение вакансий в банках становятся все более сложными и конкурентными. Стать сотрудником финансовой организации стремятся многие, часто даже те, чье первое высшее образование далеко от мира кредитования. Отсюда и такой интерес к требованиям и функциям отдельных банковских профессий.

Кредитный анализ всегда подразумевает, кроме прочего, высокий уровень ответственности за принятые решения. А значит, кредитный аналитик в полной мере ответственен за то, как он проведет оценку кредитоспособности соискателя. В зависимости от банка и непосредственно должностных обязанностей этого специалиста, в роли соискателя будут выступать либо частные лица, либо представители бизнеса. Услугами кредитных аналитиков активно пользуются розничные банки, но нередко можно встретить такую вакансию и в кредитных союзах.

За что ответственен кредитный аналитик

Простой пример. Есть банк, который нанял кредитного аналитика для работы с теми, кто не желает или не может гасить долги по кредитным картам. Специалист собирает данные по всей категории должников и предоставляет рекомендации по каждому из них. Они могут быть разными: снижение кредитного лимита, закрытие лимита, взыскание долга в принудительном порядке, пр.

С другой стороны, тот же специалист может оценивать держателя кредитной карты, который написал заявление на увеличение лимита. Окончательный вердикт будет зависеть именно от него.

Какие требования могут выдвинуть к соискателю

Свою роль сыграет и опыт работы. Если до того, как подать резюме вы уже работали в финансовой организации, ваши шансы достаточно велики. Даже если вы работали в микрофинансовом центре. Скорее всего, вам уже приходилось анализировать данные соискателя и принимать решения.

Какие навыки потребуются кредитному консультанту? В первую очередь, трудолюбие и умение обращать внимание на детали. Упущенная из виду информация может привести к неправильному выводу, в результате пострадает либо заемщик, либо банк.

Кредитный аналитик должен быть коммуникативным. Если в его обязанности будет входить и собеседование с соискателями, именно ему придется вытягивать из них ту информацию, которая не указывается в анкете, но которая может оказать серьезное влияние на итоговую оценку. Тем более, что большинство заемщиков предпочитают рассказывать как можно меньше. Вот только, в отличие от консультанта, аналитику придется еще и принимать решение.

Кто это?

Аналитик - это специалист, владеющий методиками экономического и математического анализа и умеющий применять эти инструменты для решения задач конкретной организации.

Если проще, то специалист анализирует ситуацию или проблему, и затем делает вывод или создаёт алгоритм, на основании которого принимаются решения в бизнесе. Именно от результатов работы аналитиков часто зависит, насколько успешным будет проект. Дело в том, что для принятия решений руководству компании надо понимать, как будут идти процессы, в каком направлении движется отрасль, будет ли востребован продукт и как минимизировать риски - на такие вопросы как раз и отвечают аналитики.

Что делает?

Сначала специалисту ставят задачу, которую обычно необходимо формализовать и свести к измеряемым метрикам. Он ищет важную для решения информацию, детально ее изучает, находит определенные закономерности и тенденции (иногда с применением продвинутых алгоритмов анализа данных), а затем выдвигает идеи, которые, по его мнению,улучшат бизнес-процесс. В итоге, аналитик приходит к определенному выводу и представляет его заказчику, который на основе этого исследования будет планировать свои проекты. Если предлагаемое решение основано на модели (любой сложности, от логических правил до нейросети), аналитик создаёт и тестирует прототип и может участвовать в его внедрении в продуктивные системы.

Какой он?

Безусловно, у хорошего аналитика должен быть аналитический склад ума - то есть, такой человек может собрать данные, понять их логику и на основе этого построить цепочку фактов, которая приведет к правильным выводам. Работа специалиста требует усидчивости и умения доводить свое дело до конца. А еще идеальный аналитик скрупулезный, внимательный, терпеливый и умеет найти общий язык с заказчиком.

В чем разбирается?

Для того, чтобы работать с большими объёмами информации в банковской сфере, нужно разбираться в математике, статистике, экономике и программировании. Аналитиков готовят в вузах на специальностях«Риск-менеджмент», «Математические методы в экономике», «Статистическое моделирование», «Бизнес-информатика», «Науки о данных», но если ты закончил что-то другое и при этом хорошо знаешь математику (в первую очередь, умеешь работать с данными), то все равно можешь смело пробовать себя в аналитике.

От студентов и выпускников, впервые претендующих на должность аналитика, конечно, не будут требовать всего и сразу - главное, чтобы была хорошая теоретическая подготовка и знание программ, с которыми предстоит иметь дело (от Excel и SQL до Python и R).Если есть опыт работы, это огромный бонус. В Альфа-Банке, кстати, студенты могут пройти практику , или поучаствовать в специальных проектах для аналитиков.

Чем занимается в Альфа-Банке?

Возможностей для развития в Альфа-Банке много, и у нас всегда есть подразделения, где аналитиков очень ждут:

• Розничный бизнес
• Массовый бизнес
• Корпоративно-инвестиционный банк
• Риски
• Казначейство

Нужно просто выбрать «свое» дело - и вперед! Вакансии вы всегда можете на нашем сайте

Если тебе интересна аналитика в целом, но ты не знаешь, в каком именно направлении хочешь развиваться или боишься допустить ошибку, не переживай - тебе обязательно дадут интересные задачи, а более опытные коллеги всегда готовы прийти на помощь. У нас в Банке также приветствуются кросс-функциональные переходы, то есть карьерное развитие возможно и внутри Банка: можно перейти из одной бизнес-линии в другую и найти то, что нужно.

Профессия будущего

Аналитика - довольно молодая, но очень и очень перспективная профессия. Спрос на аналитиков на рынке труда постоянно растет - мир финансов проще не становится, а умение делать верные прогнозы и предлагать решение проблем всегда оценивалось очень высоко. Кроме того, благодаря технологиям появляется все больше возможностей собирать и анализировать данные, соответственно, нужны люди, которые умеют это делать быстро и качественно. Скучать точно не придется.

В Альфа-Банке всегда востребованы аналитики, которые не боятся вызовов, готовы развиваться и идти в ногу со временем, хотят работать с большими объемами данных и жаждут прокачать свои навыки. В общем, если решишь выбрать профессию аналитика, не прогадаешь.

Что обязательно пригодится?

Теория вероятностей и математическая статистика

Литература

1. «Голая статистика. Самая интересная книга о самой скучной науке», Чарльз Уилан - для тех, кто хочет узнать больше про статистику, но не любит учебники
2. «Statistics for Business and Economics» by Paul Newbold, William Carlson, Betty Thorne - одна из лучших англоязычных книг для начинающих по теории вероятности и математической статистике
3. «Теория вероятностей и математическая статистика» Шведова (есть в магазине ВШЭ) - хороший русскоязычный учебник для начинающих
4. «Теория вероятностей и математическая статистика», Гмурман В.Е.
5. «Introduction to Probability» by Charles M. Grinstead, J. Laurie Snell - более детальный учебник для начинающих (только по теории вероятности)
6. «Вероятность», Ширяев А.Н. - учебник механико-математического факультета МГУ
7. «Probability Theory: The Logic of Science» by E. T. Jaynes, G. Larry Bretthorst - вывод классической теории вероятностей и не только из нескольких аксиом (автор "предвзят" в сторону байесовского подхода)

Онлайн-курсы

1. «Теория вероятностей для начинающих» от МФТИ и Андрея Райгородского
2. «Математика и Python для анализа данных» - краткое введение в матан, линейную алгебру, оптимизацию и теорвер для целей анализа данных от МФТИ и YandexDataFactory
3. «Introduction to Probability and Data» - азы теории вероятности и математической статистики с приложениями на языке R от Duke University

Управление рисками

1. «Теория риска. Выбор при неопределенности и моделирование риска», Шоломицкий А.Г. - теоретические основы риск-менеджмента и приложения для финансовых отраслей
2. «Основы риск-менеджмента», М. Круи, Д. Галай, Р. Марк - подробный путеводитель по философии и методом управления рисками, преимущественно для банков
3. «Quantitative Risk Management: A Practical Guide to Financial Risk», by Thomas S. Coleman
4. «Энциклопедия финансового риск-менеджмента» А.А. Лобанов, А.В. Чугунов

Машинное обучение

1. Hastie, Tibshirani: The Elements of Statistical Learning
2. Mirkin: Core Concepts in Data Analysis: Summarization, Correlation and Visualization

Современные организации готовы «бороться» за опытных экспертов, которые, используя метод финансового анализа, могут дать достоверную информацию о кредитоспособности физических и юридических лиц. Количество невозвращенных кредитов растет, поэтому кредиторы нуждаются в высококлассных кадрах, которые могут:

• своевременно отсеять неблагонадежных клиентов;
• определить оптимальную ставку по кредиту с учетом факторов риска;
• разработать выгодные схемы по кредитованию;
• установить максимальный и минимальный порог погашения кредита;
• проверить документацию, необходимую для выдачи займов.

Навыки и личные качества

Работодатели, требуют от соискателей умения принимать бизнес-решения, отстаивать свою точку зрения. Знание английского языка и опыт работы в финансовых организациях — необходимые условия для экспертов, которые хотят трудиться в крупных компаниях и получать высокий доход.

Обязанности

• контролировать финансовое состояние клиента;
• участвовать в подготовке внутренней отчетности;
• оценивать юридические риски;
• внедрять эффективные мероприятия по работе с проблемной задолженностью.

Положительные стороны профессии