Как получить кредит с судимостью. Дают ли банки кредит людям с судимостью

Формально гражданин с погашенной или снятой судимостью чист перед законом. Однако практика показывает, что оступившийся, но искупивший свою вину человек все равно сталкивается с проблемами, в том числе и при получении ссуды в банке. Кредитные организации предпочитают заемщиков с незапятнанной биографией, хотя сами зачастую используют не совсем легальные способы проверки кандидатов в клиенты.

В редакцию портала Банки.ру пришло письмо, в котором автор рассказывает о том, как некрасиво «подставил» его банк перед работодателем. Будучи зарплатным клиентом некоей кредитной организации, человек был весьма удивлен, что ему отказали там в выпуске кредитной карты (к слову сказать, запрашиваемый лимит был намного меньше размера заработной платы). Раздосадованный, он написал об этом нелестный отзыв в Интернете, указав название банка. Реакция была моментальной: некто из сотрудников финансового учреждения позвонил напрямую работодателю и сообщил, что у неудавшегося заемщика, оказывается, есть судимость. Правда, погашенная, но все-таки…

Насколько нам известно, работодатель с пониманием отнесся к «сливу» персональной информации из банка, в итоге автор письма продолжает трудиться в той же компании. Вместе с тем вопрос о возможности получения займа гражданами с подобными пятнами в биографии остается актуальным. «Как вы думаете, насколько реально получить кредит с условной судимостью два года и погашенной 10 лет назад? Судимость по небольшой краже», - спрашивает на форуме Банки.ру пользователь под ником AlexANDer_10.

Статья статье рознь

Может ли претендовать на кредит человек, имеющий за плечами погашенную судимость? С этим вопросом портал Банки.ру обратился в ряд крупных российских банков. Ответ был фактически однозначным: да, может.

«В России более 4 миллионов человек были привлечены к уголовной ответственности и находятся под контролем органов МВД, - говорит начальник управления анализа розничных рисков Нордеа Банка Дмитрий Сергиенко. - Среди них есть и люди, которые получили судимость по банальным причинам - ссора с соседом, авария на дороге и т. д. Банк должен учитывать все обстоятельства привлечения к уголовной ответственности или наложения штрафа». В Нордеа Банке подчеркивают, что не могут себе позволить терять значительный клиентский сегмент.

Такая же позиция и у Юниаструм Банка. По мнению руководителя его правовой службы Станислава Сушко, наличие судимости ни в коей мере не ставит крест на жизни человека, тем более если судимость погашена. «Как в уголовном праве существуют разные виды преступлений, так и банк не подгоняет всех клиентов под одну гребенку, а рассматривает каждого человека персонально, - отмечает он. - Безусловно, если человек в молодости уронил из окна горшок с цветами и поранил при этом другого, считать его негодяем и исключать для него возможность открывать в банках счета и пользоваться кредитами было бы неверным».

О том, что важным моментом при принятии решения о выдаче кредита служит статья, по которой был осужден потенциальный заемщик, сообщили в «Агропромкредите», ЮниКредит Банке, Первом Республиканском Банке, Альфа-Банке и других. А в Связь-Банке указали более конкретно: на решение банка может повлиять наличие непогашенной судимости по экономическим преступлениям.

«Если человек попал под суд из-за финансовых преступлений, велика вероятность, что у такого потенциального заемщика возникнут сложности при оформлении кредита в большинстве банков, - объясняет Дмитрий Сергиенко из Нордеа Банка. - Но это не означает, что ему откажут. Необходимо проводить дополнительный анализ предыдущих мест трудовой деятельности, обстоятельств судимости, наличия кредитной истории. Хорошо, если данную информацию клиент не скрывает, а сам предоставляет сотрудникам банка. В этом случае шансы получить кредит значительно увеличиваются».

Но стопроцентной гарантии, что человек, осужденный в свое время по самой безобидной статье, получит в банке кредит, увы, нет. Директор департамента розничного кредитования Абсолют Банка Александр Будник поясняет, что, при отсутствии у банков официальных возможностей проверять базу административных нарушений и историю судимостей сложно выстроить какую-то взаимосвязь между качеством потенциального заемщика и его негативным прошлым. «Поэтому банки при прочих равных предпочтут иметь дело с клиентами, по которым нет негативной информации, - признает он. - Однако в ряде случаев при наличии компенсирующих факторов, таких как, например, давность, наличие положительной кредитной истории, наличие обеспечения и так далее, положительное решение может быть принято».

Есть «информация» - нет кредита

Мнения, что при прочих равных условиях банк предпочтет заемщика с незапятнанным прошлым, придерживаются и другие участники рынка. По словам одного профессионального кредитного брокера, наличие в прошлом судимости за уголовное преступление сводит на нет шансы человека получить кредит в банке. Он рассказывает, что практика, которой руководствуются некоторые банковские службы безопасности, проста: если в процессе проверки через их базы по заемщику всплывает «информация», то ему автоматически ставится отказ - независимо от того, погашена судимость или нет. В то же время если гражданин в базах банковских «безопасников» не значится или таковых у кредитной организации нет вовсе, то, соответственно, шансов получить кредит у него больше.

Брокер также предупреждает, что даже законопослушному гражданину не помешает хотя бы изредка проверять свое прошлое, запрашивая информацию в органах внутренних дел. Потому что бывают случаи, когда человек получает отказы в предоставлении ссуды и даже не предполагает, что у него что-то «не так». Причина - в пресловутом человеческом факторе и элементарной непорядочности. «Был у меня один клиент, который работал в крупной компании, получал высокую зарплату, но ему везде отказывали в кредите. Причин отказа, понятое дело, не сообщали, - вспоминает он. - Он обратился к нам, мы его «показали» нескольким нашим банкам-партнерам - и они тоже отказали в кредите. Мы попросили объяснить причину. И выяснилось, что много лет назад этот наш клиент ухитрился сильно поссориться с неким важным чином из ГИБДД. В итоге в соответствующих базах МВД он стал дорожным «беспредельщиком» - постоянные нарушения правил, двойная сплошная, пьянство за рулем, лишение прав и так далее. А он и забыл давно, что был какой-то конфликт…»

«Пробить» и посмотреть

Каким образом банки проверяют потенциальных заемщиков на предмет наличия судимости или административных правонарушений? Специалист по технологиям и системам розничных рисков управления розничными рисками Альфа-Банка Роман Божьев разъясняет, что источники информации могут разными: от устных заявлений заемщика, родственников, коллег, полученных в процессе верификации, до официальных милицейских сводок, доступных банку (в том числе официальных сводок о лицах, находящихся в розыске). «При этом формализованных правил, какое влияние на решение оказывает та или иная информация о судимости, нет, так как банк в любом случае не может обладать всесторонней информацией о судимостях заемщика, - замечает Божьев. - И провести параллель между судимостью по той или иной статье и величиной кредитного риска по клиенту не всегда реально».

Заместитель директора департамента экономической безопасности «Агропромкредита» Алексей Букреев заявляет, что банк пользуется общедоступными и открытыми источниками, но не уточняет, какими. В ЮниКредит Банке рассказали, что при необходимости могут дополнительно запросить у заемщика соответствующую справку из правоохранительных органов. В Промсвязьбанке сообщили, что оценка потенциального клиента с точки зрения наличия судимости - это часть системы общей его оценки, являющейся внутренним процессом, не подлежащим раскрытию. В Первом Республиканском Банке уклончиво ответили, что проверяют заемщиков «по своим каналам». «Каждый банк имеет свои методы и источники информации», - резюмируют в Нордеа Банке.

Безусловно, банки не обязаны раскрывать свои профессиональные секреты. Но то, что некоторые кредитные организации получают информацию о судимостях из органов внутренних дел, не тайна за семью печатями. «Это вполне логично, если учитывать, из каких структур люди приходят в банковские службы безопасности, - отметили в одном банке. - И понятно, что «безопасники» не берут свои базы из ниоткуда - они пользуются помощью бывших коллег, друзей и используют полученную информацию на благо компании, где работают».

Юристы указывают, что формально, получая сведения таким образом, банки нарушают закон. «Информация о наличии судимости является персональными данными в соответствии с ФЗ «О персональных данных», который к этой информации относит любые данные о гражданине, - объясняет юрист юридической компании «Налоговик» Дмитрий Липатов. - Информация обрабатывается органами внутренних дел. На местах это управления МВД по региону, то есть органы на уровне субъекта Федерации». Липатов подчеркивает, что допуск к информации имеют субъекты персональных данных. Иначе говоря, официально узнать, имеет гражданин судимость или нет, вправе только сам гражданин на основании ФЗ «О персональных данных» (ст. 6) и ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ», а также Приказа МВД № 750 от 22 сентября 2006 года.

Однако уличить тот или иной банк в таком нарушении очень сложно, ведь финансовые институты не раскрывают причины отказа в кредите. Более того, как правило, банки не объясняют, на каком этапе проверки клиент получил отказ: в службе безопасности, структурах риск-менеджмента и так далее.

Вместе с тем, как указывают юристы, формально у кредитных организаций есть вполне законные способы получать интересующую информацию. «Во-первых, гражданин может дать представителю банка нотариальную доверенность на запрос у правоохранительных органов справки о наличии судимости, - перечисляет Дмитрий Липатов. - Во-вторых, банк может попросить у гражданина представить справку о наличии у него судимостей. Однако это означает, что банк будет выступать оператором персональных данных, а в соответствии со ст. 22 ФЗ «О персональных данных» это требует соответствующего уведомления Роскомнадзора о намерении осуществлять обработку персональных данных. Этот орган будет следить за возможной утечкой и прилагать усилия к привлечению оператора персональных данных к установленной законом ответственности». В целом же, резюмирует юрист, если все делать по закону, то банку могут дать и поддельную справку. «А по «своим» каналам получить ее можно подлинную, да и сроки для этого самые краткие», - добавляет он.

Бороться и искать

Как бы то ни было, гражданам, когда-то в прошлом оступившимся, не стоит однозначно ставить крест на планах получить кредит в банке. Потому что все финансовые институты разные и, как говорилось выше, используют различные способы проверки будущих заемщиков. Кроме того, большое значение имеет стремление банка индивидуально подходить к клиенту.

«Крупные российские банки однозначно отказывают людям с сомнительными моментами в биографии. У них нет желания индивидуально разбираться с каждым, ведь клиенты идут плотным потоком, - говорит кредитный брокер. - В «дочках» иностранных банков, где более дотошно относятся к соблюдению законодательства нашей страны, возможностей получить кредит больше, поскольку есть вероятность отсутствия проверок через пресловутые «базы». Больше шансов на кредит и в мелких банках, поскольку там дорожат каждым потенциальным клиентом и могут себе позволить индивидуально рассмотреть каждый непростой случай. Допустим, если речь идет о большой сумме - выехать к человеку, встретиться с ним, прояснить детали, составить о нем свое впечатление. И, возможно, принять решение, которое будет положительным».

Наличие судимости является достаточно серьезным препятствием на пути к получению кредита. Практически все банки имеют собственные службы безопасности — подразделения которые принимают участие в процессе рассмотрения заявки на кредит и проверки заемщика по различным базам данных, каналам межбанковского обмена и по «Линии МВД».

В последние годы получить кредит с судимостью стало намного проще – это прежде всего связано с тем, что многие банки отказались от использования незаконных БД, т.к. их использование нарушает закон «о защите персональных данных», а также с тем, что банки все больше стали ориентироваться на другие критерии оценки благонадежности потенциального заемщика.

Как получить кредит с судимостью?

Самым простым способом получения кредита ранее судимым будет обращение за помощью к кредитному брокеру, в частности специалисты нашего кредитного агентства обладают достаточной информацией из достоверных источников, которая позволяет получить кредит заемщику в банке, который не проверяет БД, или сделать так, чтобы проверка по БД для данного заемщика не осуществлялась.

Естественно, каждый банк самостоятельно разрабатывает различные . Например граждане имеющие положительную кредитную историю, либо которые могут предоставить дополнительные документы «косвенно» подтверждающие благонадежность (свидетельства на собственность, ПТС и т.д.) проверяются по лояльной схеме проврке, которая обычно не предусматривает запросы к БД Кронос (и им подобным: Кросс, ДОФИН и т.д.).

Помимо банков использующих различные схемы проверки заемщиков, есть банки, которые попросту не проверяют БД, есть те, которые ориентируются в принятии решении лишь на по конкретному заемщику.

И так, получить кредит с судимостью проще тем, кто уже имеет положительную кредитную историю. В свою очередь положительную кредитную историю можно сформировать различными способами: оформив мелкий товарный кредит и выплатив его своевременно, и своевременно с ним расплатится. Есть и иные способы быстро заполучить положительную кредитную историю на внушительную сумму – обращайтесь к специалистам нашего агентства и мы Вам подскажем.

Как банк осуществляют проверку по базам данных?

Проверка самого заемщика:

Установление наличия заемщика (есть ли такой человек вообще, или предоставили нарисованные документы).

Проверка наличия в отношении заемщика негативной информации:

• уголовная ответственность заемщика (привлекался, не привлекался, задерживался по подозрению, в том числе задерживался по уголовной статье, но не привлекался к ответственности и т.д.);
• административная ответственность (мелкое хулиганство, распитие спиртных напитков, антисанитария, оскорбление сотрудников милиции, в том числе неоднократные грубые нарушения ПДД и т.д.);
• негативная информация по банкам (клиент в стоп-листах банков, злостный неплательщик и т.д.).

Проверка документов заемщика (паспорта, водительского удостоверения, загран. паспорта, и др.):

• выдавались ли компетентными органами предъявляемые документы в том числе серия и номер соответствуют ли региону и дате выдачи;
• если документы выдавались, то выдавались ли именно заемщику или другому лицу с такими номерами, в те даты;
• не проходят ли документы по спискам испорченных, утраченных документов, по спискам потерянных (не выдаваемых в официальном порядке) бланков и т.д.

Проверка адреса регистрации заемщика:

• проверка не является ли адрес регистрации заемщика адресом технической регистрации (прописался за деньги по несуществующему адресу, в снесенном доме, не жилом доме (промышленное здание) где регистрация запрещена в принципе и т.д.);
• установление тождественности прописки заемщика по указанному в паспорте адресу (на самом деле заемщик может быть зарегистрирован по другому адресу, проживать в нем не подозревая о мошеннических действиях — в его паспорт ставится нарисованная прописка, указывается телефон нарисованного адреса, где «кукушка» на момент проверки подтверждает всю информацию).

Проверка адреса фактического проживания заемщика – параметры проверки идентичны проверке адреса регистрации заемщика.

Проверка телефонов установление соответствия указанных телефонов с указанными адресами.

Проверка наличия собственности заемщика:

• зарегистрированных автомобилей;
• земельных участков, загородных домов;
• собственности, долевой собственности квартир
• собственности, долевой собственности др. недвижимого имущества и т.д.

Проверка по налоговым отчислениям предприятий по заемщику (каждая организация – работодатель на каждого работника обязана перечислять в налоговые инстанции (пенсионный фонд) подоходный налог, при наличии данных о таких отчислениях делается сравнение с указанным местом и стажем работы заемщика). В настоящее время подобные сведения также могут . Соответственно получить кредит судимым да еще и безработным сейчас достаточно проблематично.

проверка заемщика по ЕГРЮЛ (зарегистрированы ли на заемщика юридические организации, количество, даты регистрации, доля в уставном капитале и т.д.).

Проверка Юридического лица, указанного в качестве работодателя заемщика:

Пверка данных по работодателю (ИНН, ОГРН организации, телефон, юридический адрес, ФИО учредителя, ген. директора и т.д.).

Проводки организации работодателя (банковские проводки платежей организации по суммам позволяют судить о развитости и работе в организации целом – чем больше суммы, тем рентабельнее организация, если годовые суммы проводок минимальные или отсутствуют – это свидетельствует о ее нулевом балансе, т.е. зарегистрировано, но фактически не работает, существует только по бумагам).

Только полный анализ всей полученной информации в результате проверок заемщика по всем имеющимся БД дает возможность уполномоченному сотруднику сделать объективную оценку! Так же следует отметить , что имеющиеся БД имеют не 100% достоверные данные – обновление информации происходит ежеминутно (еще вчера указанный телефон или автомобиль мог принадлежать заемщику, а сегодня он уже продал его), имеющиеся же в распоряжении БД позволяют оценить ситуацию только на дату формирования базы.

Сегодня банки оценивают заемщиков комплексно, в учет берется три основных фактора:

Кредитная история клиента - отсутствие просрочек по кредитам;

Наличие постоянного источника дохода и его размер, платежи по кредиту не должны превышать 40-70% от совокупного дохода;

Наличие судимости.

According to statistics, in Russia there are about 3-4 million citizens with a criminal record, the vast majority of whom were punished for minor crimes.

Таким образом, судимость сможет стать серьезным барьером для получения кредита. Особенно если заемщик имеет постоянный высокий доход, судимость не сильно влияет на решение банка. Большинство отказов, получаемых бывшими осужденными напрямую не связаны с их судимостью, а определяются низким уровнем дохода таких граждан.

О судимости необходимо указать в анкете на получение кредита, т.к. в любом случае наличие проблем с законом банк определяет с помощью специальных баз данных. И предоставление недостоверных данных гарантированно влечет за собой отказ в предоставлении кредита.

Как правило, наличие судимости не является однозначным поводом для отказа. Здесь учитывается статья, по которой человек был осужден. В частности, категорический отказ получит заемщик, осужденный ранее по экономическим преступлениям или за мошенничество, а также тот, который имеет непогашенную судимость. По российскому законодательству, все правовые последствия судимости прекращаются с момента ее погашения.

The law provides several ways for the termination of a criminal record – the repayment or withdrawal. The criminal record is quashed for probation - after probation, for the other - in the period from the year.

В порядке предоставления кредита Сбербанком не предусмотрены такие основания для отказа как судимость. Однако по факту получить здесь кредит такому заемщику будет достаточно сложно. При прочих равных условиях большинство банков предпочитают иметь дело с лицами без судимости.

Как получить кредит с судимостью

Если банки отказывают, то можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который посодействует в получении кредита. Но за услуги брокера придется дополнительно заплатить - они обойдутся примерно в 3% от суммы кредита.

Другой вариант - взять кредит в небольших микрофинансовых организациях или небольших региональных банках. Можно также обратиться в банки, которые лояльно настроены к проблемным заемщикам - например, «Хоум Кредит» или «Ренессанс кредит». Чаще всего ставка по кредитам в таких банках будет выше, чем в среднем на рынке.

Однако, в любом случае, на момент получения кредита судимость должна быть погашена.

Кредит может понадобиться каждому: это может быть молодая семья, студент, мама с маленьким ребенком, пенсионер и даже некогда осужденный человек. Сама по себе судимость создает неудобства человеку и его, например, могут не взять на работу, если узнают о его прошлом. А как к бывшим осужденным относятся банки?

Человек, который совершил преступление и при этом понес за него наказание, считается оправданным перед обществом, а это говорит о том, что никто не должен обращать внимание на его прошлое. Более того, человек, полностью искупивший свои грехи, имеет полное право получать товары и услуги наравне с другими гражданами нашего государства. И все же на практике ситуация обстоит иным образом: как только работодатель слышит о том, что перед ним бывший заключенный, то вакантное место сразу оказывается занятым, а в банке и вовсе отказывают, не говоря о причинах отказах.

Что касается кредитования заключенных, то основная причина отказа заключается вовсе не в том, что человек был судим, а в том, что на текущий момент времени он не имеет достаточного заработка для того, что бы претендовать на указанную в анкете сумму кредита. Связано это с тем, что бывших заключенных не всегда берут на работу, а если они все же устраиваются, то заработной платы чаще всего недостаточно для получения кредита.

И все же было бы как минимум неправильно считать, что судимость потенциального заемщика для финансовых организаций не играет никакой роли. Нет, это крайне важно. Более того, вопрос о судимости присутствует в анкете, которую заполняет заемщик. Даже в том случае, если он попытается обмануть банк, информация о заемщике будет тщательно проверяться, в том числе и судимости, если таковые были. Разумеется, как только банк понимает, что заемщик пытается его обмануть, тот сразу же получает отказ и, возможно, будет внесен в черный список — не за то, что был судим, а за то, что пытается обмануть.

Проверка ведется даже в том случае, если заемщик не скрывает своей судимости. Банк будет пытаться узнать, за что именно и когда посадили указанного в анкете человека.

Поговаривают, что банкам крайне важно знать, по какой именно статье был осужден заемщик. Например, если произошла банальная стычка на улице и клиент оказался виновным, тогда организация без особых проблем рассмотрит заявку и если по остальным параметрам заемщик подходит идеально, кредит будет одобрен. Совсем другое дело, когда речь идет о финансовых махинациях или мошенничестве — в этом случае о кредите придется забыть, увы.

Многие заемщики считают, что могут без особых трудностей обмануть банк. Например, не указав в анкете ничего о судимости. Так делать не стоит, поскольку возможности у банков настолько обширные, что они способны получить едва ли не всю известную информацию о человеке. Поэтому обманывать финансовую организация нет смысла.

Что же касается других причин для отказа, то помимо судимости и недостаточного уровня заработной платы это может быть:

• Плохая кредитная история.

• Недостаточный возраст для получения кредита (некоторые банки не дают денежные средства лицам моложе 21 года).

• Несоответствие данных в документах.

• Отсутствие временной или постоянной регистрации по месту обращения за кредитом.

• Отсутствие некоторых данных, например, номера мобильного телефона.

Где взять кредит бывшим заключенным?

Самый оптимальный вариант — в банке. Но, как мы выяснили, получить кредит здесь не так уж просто, особенно сейчас, когда организации крайне трепетно относятся к информации, которую им предоставляет заемщик. Поэтому, возможно, есть смысл рассмотреть , которые выдают микрофинансовые организации.

Микрозаймы хороши тем, что их можно взять всего лишь при предъявлении двух документов. А главный минус заключается в том, что процентная ставка по таким займам зачастую исчисляются сотнями процентами годовых, так что будьте внимательны, подписывая договор.

В заемных финансовых средствах для приобретения личного жилья может нуждаться любой человек. И не всегда этот заёмщик имеет безупречное прошлое.

Часто проблемы с законом воспринимаются потенциальными клиентами банков как существенное препятствие для сотрудничества с коммерческим учреждением. И такие соображения вовсе не безосновательны.

Для банков человек, имеющий судимость, не является надежным заемщиком. Выдавать кредиты таким гражданам – значит иметь более высокие риски невозврата своих финансовых средств.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью – вопрос сложный и не имеющий однозначно точного ответа. Ведь существует несколько видов судимостей, а банки вправе избирать в отношении таких клиентов такую позицию, какую одобрит их руководство и служба безопасности.

У кого все же есть шансы получить ипотеку с судимостью, и что сделать для повышения шансов на одобрение кредитной заявки, расскажем далее.

Судимость – это ранее приобретённая и назначенная судом в форме приговора уголовная ответственность за совершение того или иного преступного деяния, подпадающего под действие УК РФ. Судимость может приобретаться только по уголовным делам.

Если человек имеет множество проигранных гражданских споров, в отношении него появляются только исполнительные производства. Это не порождает судимости. Если у человека огромное количество административных проступков, это аналогично не будет являться поводом признавать его судимым.

Основанием для признания человека судимым является вступивший в законную силу обвинительный приговор по уголовному делу.

Если уголовное дело прекращается или судья выносит оправдательный приговор по нему, судимости не возникает, но отметка о наличии преступного материала в базах полиции все равно сохраняется.

В российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу кредитов гражданам с судимостью, но банки чаще всего строго отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Для них это повышенные риски невозврата займа.

Для банков большое значение имеют три критерия:

• Отсутствие судимости;
• Наличие дохода и постоянного места работы;
• Положительная кредитная история.

Однако, на рынке немало банков, которые свободно кредитуют всех желающих без учета не только наличия судимости, но и других негативных критериев. При этом все свои риски такие финансовые учреждения покрывают высокими процентными ставками.

Итак, как влияет вид судимости на положительный исход по кредиту? Судимость имеет свойство погашаться спустя определенное количество времени после полного исполнения наказания.

Срок этот для разных видов преступлений будет различным. Чем более тяжкое преступление было совершено гражданином, тем дольше будет погашаться его судимость.

Юридически человек, судимость которого погашена, считается несудимым. Но на практике информация о его проблемах с законом сохраняется за ним как клеймо даже после погашения судимости.

Все эти сведения хранятся в специальных базах и информационных центрах МВД, получить доступ к которым могут представители службы безопасности банков.

Безусловно, у людей с погашенной судимостью больше шансов получить кредит или ипотеку, чем у людей с действующей судимостью. Но для этого им нужно будет серьёзно похлопотать. Банк должен быть уверен в том, что клиент имеет стабильную платежеспособность и надежность.

При наличии судимости по экономическим преступлениям, получить кредит или ипотеку будет практически невозможно.

Тоже самое относится и к тяжким видам преступлений. Если Вы подрались когда-то по молодости в клубе и нанесли своему оппоненту вред легкой или средней тяжести, то вероятно банк закроет глаза на такое прошлое.

Но если Вы убили человека или построили незаконную финансовую пирамиду, получить деньги от банка в долг Вам вряд ли удастся.

Надеяться на одобрение ипотечной заявки при действующей судимости вряд ли стоит. Преступление свежо и всегда известно банку заранее.

Как правило, люди с такой судимостью не имеют стабильного места работы или дохода. Ведь работодатели также неохотно принимают в штат сотрудников таких граждан. Другое дело, если человек имеет свой бизнес, который мог приносить ему доход даже в момент отбывания им наказания.

Если все же от нескольких банков будет получен отказ в получении ипотеки или кредита из-за наличия судимости, есть два способа приобретения заемных средств:

Могут ли отказать в кредите из-за судимости, тем более непогашенной? Конечно могут, и будут иметь полное право на это . Опротестовать решение банка по кредитной заявке будет нельзя, даже если Вы решите направлять свою жалобу в Конституционный суд или ЦБ РФ.

Условная судимость отличается от обычной только лишь тем, что в первом случае не предполагается реальное отбывание наказания. Человек не заключается под стражу, не отправляется по этапу в колонию.

Он продолжает обычное существование, но под особым надзором специального контролирующего органа. При наличии условной судимости осуждённый обязан регулярно отмечаться у сотрудников Уголовно-исполнительной инспекции.

Для банков чаще всего не имеет значения условная или реальная судимость была у клиента, если речь идёт об уже погашённом наказании. Если же срок ещё не отбыт в полной мере, то у условных осуждённых есть большие преимущества. Ведь они находятся на воле, продолжают работать и получать доходы.

Дадут ли ипотеку, если была судимость условная, будет решать только банк . Вполне вероятно, что, если прошло много времени после данного преступления, банк легко одобрит Вашу заявку. Ведь назначив условное наказание, даже суд не воспринимал нарушителя как общественно опасного гражданина, требующего особого отношения.

То же можно сказать и о банке. Можно ли получить кредит с судимостью, мы разобрались. Шансы есть, но совсем минимальные. Теперь попробуем разобраться с тем, какие банки все же идут навстречу таким категориям заемщиков.

В каком банке можно взять кредит с судимостью?

Проверяет ли банк судимость? Безусловно проверяет . Это первое, что подвергается проверке при рассмотрении кредитной заявки. Даже те банки, которые кредитуют судимых, знают об их прошлом, просто закрывают на это глаза из-за собственной финансовой выгоды.

Прежде всего банки для одобрения кредита или ипотечного займа гражданам с судимостью требуют от последних следующие подтверждения:

• Постоянного места работы;
• Постоянного места жительства и прописки;
• Высокого уровня дохода, документально подтверждённого;
• Наличие в собственности имущества, выступающего в качестве обеспечительной меры;
• Созаемщиков или поручителей без судимостей.

К таким клиентам службы безопасности банков проявляют особое внимание. Любые просрочки по кредиту могут стать основанием для разрыва кредитного договора и обращения банка в суд с требованием полного погашения займа.

Среди лояльно настроенных к судимым гражданам банков следует выделить следующие:

• Хоум Кредит выдаёт только суммы до 850 тысяч рублей сроком до 6 лет со ставкой более 30%;
• В Бин Банке можно взять до 3 миллионов рублей на срок в 5 лет с огромной ставкой около 40-50%;
• ОТП банк выдаёт до 750 тысяч рублей на 5 лет по очень высокой ставке;
• Банк Русский стандарт выдаёт до 1 миллиона рублей на срок не более 5 лет.

Есть и другие банки, которые сотрудничают с ранее судимыми гражданами, но из выше указанных показателей понятно, что кредитуют они клиентов на сниженных сроках и минимальных суммах.

Купить квартиру на сумму до 1 миллиона рублей и расплатиться с банком в течение 5 лет вряд ли будет возможно особенно для судимого человека. Только ДельтаКредит и Абсолют банк готовы выдавать займы на сроки 20-30 лет без ограничения суммы кредитования .

Кто ищет, тот всегда найдёт. Наличие судимости – не приговор, это просто более сложные жизненные обстоятельства.

Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения займа в банке, нужно прежде всего не врать . Банк все равно узнает не только о Ваших судимостях, но и различных долгах, исполнительных производствах и административных штрафах.

Утаивать эту информацию нет никакого смысла. Это сыграет не в пользу Вас при рассмотрении поданной Вами заявки.

Лучше заранее узнать у сотрудников банка, будет ли препятствием наличие судимости . Если они скажут, что судимость для них не представляет особого значения, нужно будет обязательно указать информацию по ней в анкете-заявлении.

В Ваших интересах расписать банку своё безупречное финансовое состояние. Обязательно указывайте наличие имущества в собственности, дополнительные источники доходов, приглашайте поручителей и созаемщиков. Банки при выдаче ипотеки разрешают привлекать до 4 созаемщиков из числа близких родственников.

Если никто из них не имеет судимости, это значительно повышает шансы на успех. Доход созаемщиков также учитывается кредитными учреждениями, что позволяет получить в кредит более значительную сумму денежных средств.

Если необходимо взять ипотеку семье, в которой один из членов имеет судимость, можно заключить брачный договор. С кредитной заявкой следует обращаться второму супругу, который ранее не имел проблем в законом.

При этом в банк лучше предоставить заверенный у нотариуса брачный договор, согласно которому судимый супруг не имеет имущественных притязаний на приобретаемое в ипотеку имущество. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотечного займа.

Из Информационных центров МВД можно получить информацию обо всех судимостях человека . Даже если они были погашены 20 лет назад, или уголовные дела были прекращены за примирением сторон или по другим основаниям, информация о них всегда будет храниться в специальных базах данных.

В нашей стране отношения к людям с судимостью остаётся более чем предвзятым. Они часто не могут устроиться на хорошую работу или получить кредит в банке, для них закрыта дорога на государственную службу. Даже их дети в определенной степени могут быть ограничены при желании занять тот или иной высокий пост на службе.

Но даже при наличии проблем с законом в прошлом, можно рассчитывать на кредитные отношения с банком в настоящем. Главное не скрывать судимости и исполнять все требования и рекомендации кредитного учреждения или брокера.